Beaucoup de gens se demandent : combien dois-je épargner chaque mois ? Nous ne parlons pas de chiffres absolus, mais d’un pourcentage de vos revenus. Comment savoir si vous économisez suffisamment ? Passons à la réponse aujourd’hui !
Lorsque vous cherchez à atteindre la sécurité financière ou l’indépendance financière, l’épargne est le moyen d’y parvenir le plus rapidement. Mettre de l’argent de côté pour vos objectifs futurs est l’une des exigences fondamentales lors de la planification de votre avenir.
Le savoir n’est qu’un aspect du problème, mais c’est une tout autre chose d’enregistrer régulièrement. De plus, comprendre combien vous devriez sauvegarder exactement est un autre défi tout à fait.
Comme toujours avec les finances personnelles, cela est différent pour chacun car cela dépend de votre situation. Chaque personne occupe une position unique en termes de revenus, de dépenses et d’objectifs financiers globaux. Ainsi, ces facteurs entrent en jeu pour décider combien vous pouvez et êtes prêt à épargner régulièrement.
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Combien d’argent devriez-vous économiser chaque mois ?
Selon le Règle des 50/30/20 Selon la sénatrice Elizabeth Warren, au moins 20 % de vos revenus devraient être épargnés. 50 % vont aux besoins et 30 % aux désirs.
Idéalement, 15 % de ces 20 % que vous épargnez seront consacrés à l’épargne-retraite ou aux investissements. Les 5% restants devraient vous être reversés constituer votre fonds d’urgence ou rembourser davantage votre dette (le paiement minimum de votre dette n’est pas pris en compte dans la catégorie épargne).
C’est peut-être une bonne règle de base, mais cela ne représente pas toute l’histoire. Si vous souhaitez savoir plus en détail combien d’argent vous devriez économiser chaque mois, lisez ce qui suit !
Pourquoi s’en tenir aux 20 % ?
Si vous vous en tenez aux 20 % d’économies sur votre revenu, c’est un montant incroyable pour travailler vers l’indépendance financière. Cela fonctionnera mieux lorsque vous aurez entre 20 et 30 ans. Cela signifie que vous pouvez toujours profiter d’une retraite anticipée si c’est ce que vous souhaitez.
C’est une bonne règle de base pour commencer.
Pour quoi économisez-vous ?
Lorsque vous réfléchissez au montant que vous devriez épargner chaque mois, vous devez également réfléchir à la raison pour laquelle vous épargnez. Cela dépend fortement de vos objectifs financiers.
Vous pouvez économiser pour :
Objectifs financiers à court terme
Les objectifs à court terme peuvent aller de actes de gentillesse aléatoirepasser de belles vacances ou économiser suffisamment pour les vacances de décembre.
Tout ce qui a une durée de vie inférieure à un an est considéré comme un objectif à court terme. Que vous souhaitiez économiser 5 000 $ pour une voiture ou investir 3 000 $, cela n’a pas d’importance. Tant qu’on veut l’atteindre en moins d’un an, c’est du court terme.
Lorsque vous savez que vous souhaitez économiser 2 000 $ supplémentaires pour votre fonds d’urgence au cours des 8 prochains mois, vous savez que vous devez économiser 250 $ par mois pour atteindre cet objectif.
Objectifs financiers à long terme
Les objectifs financiers à long terme sont des objectifs sur plus d’un an. Cela peut être quelque chose comme rénover votre maison, épargner pour une retraite (anticipée) ou vous marier.
Quelle que soit la raison pour laquelle vous épargnez, vous devez économiser de l’argent pour pouvoir le faire.
Travailler vers vos objectifs financiers
Si vous avez plusieurs objectifs financiers, il peut être difficile d’y parvenir. atteindre vos objectifs financiers avec un plan approprié.
Pourquoi?
Ce qui est mesuré est géré.
Lorsque vous créez une liste de vos objectifs financiers et que vous élaborez un plan pour les atteindre, vous mesurez constamment vos progrès vers vos objectifs.
Qu’as tu besoin de faire:
Faites une liste de tous les objectifs pour lesquels vous épargnez en ce moment. Notez combien vous devez épargner pour chaque objectif (total). Notez la date à laquelle vous souhaitez atteindre ce montant total. Calculez le montant mensuel que vous devez épargner pour chaque objectif.
Pour clarifier les choses, prenons un exemple.
Si vous souhaitez acheter une voiture à 6 000 $ dans 12 mois, vous devez économiser 500 $ par mois pour atteindre cet objectif pour acheter la voiture dans un an.
C’est ce que vous faites avec chaque objectif financier que vous avez écrit.
Oui, chacun d’entre eux.
Ne vous inquiétez pas lorsque vos objectifs dépassent vos dépenses mensuelles. Je l’ai fait il y a quelques mois et l’épargne souhaitée s’est avérée supérieure à mon revenu brut.
Calculez-le simplement. Pour l’instant, nous allons résoudre le problème selon lequel vous ne parvenez pas à économiser autant d’argent juste après.
Comment augmenter votre épargne ?
Augmenter votre épargne peut être le moyen le plus rapide d’atteindre votre objectif financier. Vous trouverez ci-dessous des moyens d’augmenter votre épargne.
Vérifiez votre budget
Prenez l’habitude d’inclure vos économies dans votre budget. L’épargne devrait être votre priorité absolue plutôt que la dépense. Vérifiez également où va votre argent afin de savoir où réduire les coûts pour économiser davantage. Savoir ce que vous pouvez épargner et ce que vous devez dépenser régulièrement est un exercice d’équilibre important pour chacun. Mais si vous pouvez vous asseoir et créer un budget fonctionnel pour vous-même, vous êtes sur le point d’augmenter votre épargne.
Créer un budget qui fonctionne pour vous vous sera d’une grande aide pour suivre vos dépenses. Le respect de ce budget vous aidera à surveiller et à gérer les entrées et sorties d’argent, ce qui, à son tour, vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
Automatisez vos économies
L’automatisation de votre épargne vous aidera à prioriser l’ajout mensuel à votre compte d’épargne. Configurer votre chèque de paie pour déposer automatiquement une partie de votre salaire vous permettra d’éviter la tentation de le dépenser. Au moins, lorsque vous automatisez votre épargne, vous êtes sûr qu’elle sera immédiatement déposée sur vos comptes d’épargne.
Il s’agit d’une méthode très efficace pour garantir que vous ne consommez pas entièrement vos revenus. Cela garantit également que vous vivez uniquement selon vos moyens. Alors assurez-vous de mettre de côté vos économies et payez-vous d’abord.
Il existe des cas où vous obtenez une augmentation de salaire et des primes pour votre travail. Au lieu de les dépenser, mettez-les dans votre épargne. De la même manière que lorsque vous réduisez vos dépenses, l’argent supplémentaire que vous recevez s’ajoute à votre épargne.
Cherchez toujours des moyens d’ajouter plus d’argent à votre pécule. Cela vous aidera à accélérer vos objectifs d’indépendance financière. De plus, investir plus d’argent dans votre épargne plus tôt vous donnera une certaine marge de manœuvre à long terme.
Recherchez de meilleurs avantages
Lorsque vous postulez à un emploi, recherchez toujours des avantages qui vous aideraient à économiser davantage, comme une allocation de transport, une allocation pour vêtements et nourriture, un plan d’épargne-retraite, une assurance maladie, une assurance vie, etc.
Cela signifie que vous n’aurez pas à payer pour ces choses chaque fois que la situation se présentera. Cela signifie à son tour de l’argent supplémentaire que vous pouvez économiser et mettre dans votre pécule. Assurez-vous donc de demander et de profiter de ces bonus de bienvenue dans votre travail.
Vérifiez entreprises avec les meilleurs avantages pour voir où vous pourriez postuler pour obtenir cela.
Commencez une activité secondaire
Si vous souhaitez bâtir votre patrimoine dès maintenant, démarrez une bousculade secondaire. Avoir cette option et cette opportunité ajoutera davantage à vos économies. En plus de votre travail quotidien, vous pouvez faire des concerts parallèles pendant votre temps libre. Voici quelques suggestions:
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Épingler pour plus tard
Et si ces économies ne sont pas réalisables maintenant ?
La première chose que je veux que vous sachiez, c’est que c’est tout à fait normal. C’est ton vie idéale, et cela prend du temps à atteindre.
Vous devez vérifier vos objectifs et vérifier s’ils sont tous alignés ou non. Essayez d’ajuster les choses trop chères qui sont négociables. Achetez une voiture d’occasion, achetez une maison plus petite ou dépensez quelques milliers de moins pour vos vacances de rêve.
Lorsque vous examinez vos objectifs, réalisez que vous voulez faire autant que possible dans le cadre de votre budget actuel. Essayez de supprimer les choses qui ne sont pas importantes pour vous et de dépenser pour les choses importantes.
Si vous avez fini de revoir vos objectifs, vérifiez si vous pouvez réduire vos dépenses. Il existe un million de façons d’économiser de l’argent.
Voici quelques façons d’économiser de l’argent :
Une autre façon de vous assurer que vous pouvez atteindre vos objectifs d’épargne est d’obtenir un revenu supplémentaire pour couvrir les dépenses supplémentaires que vous envisagez de faire.
Lorsque vous souhaitez gagner de l’argent supplémentaire grâce à une activité secondaire, voici quelques-uns de mes favoris :
Soyez gentil avec vous-même
Il est important de se rappeler : c’est l’objectif final. Ce n’est pas nécessairement là où je dois être aujourd’hui. C’est quelque chose sur lequel je peux travailler.
Si vous ne disposez pas de suffisamment d’épargne mensuelle pour atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixés, ce n’est pas grave. Commencez avec ce que vous avez actuellement et progressez.
Cela peut être fait en économisant de l’argent, comme indiqué ci-dessus, en dépensant moins pour les choses auxquelles vous n’accordez pas beaucoup de valeur et en dépensant plus pour les choses que vous aimez absolument.
Une fois que vous vivez plus frugalement et économisez de l’argent, optez pour un revenu supplémentaire. Commencez à créer votre revenu passif ou lancez une activité secondaire. C’est un excellent moyen d’augmenter l’écart entre vos revenus et vos dépenses.
Un dernier rappel : si vous remboursez actuellement beaucoup de dettes, vous êtes sur la bonne voie. L’argent que vous remboursez maintenant est de l’argent que vous ajouterez à votre épargne mensuelle une fois que cette dette sera entièrement remboursée.
Commencez à investir
Même si investir peut paraître intimidant pour la plupart, il est important de surmontez votre peur de la bourse et commencez à investir !
Commencer par investir n’est pas aussi difficile que la plupart des gens le disent. Investir votre premier dollar est assez simple.
L’investissement ira loin. Historiquement, vous obtiendrez un retour sur investissement moyen de 7%. C’est génial ?! C’est certainement plus que ce que n’importe quelle banque paie actuellement.
Si vous envisagez de commencer à investir, je vous suggère :
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Conclusion – Combien d’argent devriez-vous économiser chaque mois ?
Il existe de nombreuses façons de répondre à la question : combien d’argent dois-je économiser chaque mois ? La réponse générale serait de suivre la règle empirique : épargner au moins 20 % de vos revenus. Cela garantit qu’un montant constant sera versé sur votre compte bancaire. Les 80 % restants devraient être plus que suffisants pour faire face à vos dépenses et autres dépenses de votre vie.
Mais si vous souhaitez être plus précis et précis en fonction de votre situation financière, notez vos objectifs et combien vous devrez épargner mensuellement pour y parvenir. Cela garantit une stratégie claire et détaillée pour atteindre votre objectif financier.
Certaines personnes trouvent cela plus personnel et applicable à leur vie, car cela prend en compte les différents facteurs de votre vie.
Quel que soit celui que vous choisissez, l’important est d’épargner régulièrement pour atteindre vos objectifs de retraite. Asseyez-vous et réalisez ce que vous voulez accomplir dans votre vie.
Comprenez où vous en êtes dans votre vie et votre situation financière. Créez et choisissez un plan qui vous convient. Suivez attentivement ce plan. Gardez toujours à l’esprit votre objectif final afin d’être suffisamment inspiré pour y parvenir. Bonne chance et bonne balade !
Combien d’argent économisez-vous chaque mois ?
Fondateur de Spark Nomad, Radical FIRE, Journaliste
Expertise : Finances personnelles et contenu de voyage Éducation : Licence en économie à l’Université Radboud, Master en finance à l’Université Radboud, Mineure en économie à l’Université Chapman. Plus de 200 articles, essais et nouvelles publiés sur le Web.
Expérience: Marjolein Dilven est journaliste et fondatrice de Spark Nomad, une plateforme de voyage, et de Radical FIRE, une plateforme de finances personnelles. Marjolein a une formation en finance et en économie avec une maîtrise en Finance. Elle a quitté son emploi pour parcourir le monde, documentant ses voyages sur Spark Nomad pour aider les gens à planifier leurs voyages. Marjolein Dilven a écrit pour des publications telles que MSN, Associated Press, CNBC, Town News Syndicate, etc.
