Navigieren durch die Welt der Finanzierung in der Immobilie Insbesondere für Immobilieninvestoren kann der Markt eine entmutigende Aufgabe sein. Aber dank harter Geldgeber können Sie einen Kredit für Ihre nächste Immobilie oder Ihr nächstes Projekt erhalten, ohne sich an eine Bank wenden zu müssen.
Mit flexiblen Laufzeiten und schnellen Finanzierungszeiten haben Hard-Money-Darlehensprogramme viel zu bieten.
In diesem Artikel erfahren Sie mehr darüber, wie Hard-Money-Kreditgeber arbeiten – einschließlich ihrer Vorteile und Nachteile. Letztendlich können diese Kredite wichtiges Kapital bereitstellen, wenn herkömmliche Finanzierungsmöglichkeiten nicht verfügbar sind, und so zu einer zuverlässigen Quelle kreativer Finanzierung werden.
Hartgeldverleiher 101
Was ist ein Hartgeldkredit?
Ein Hartgeldkredit ist ein kurzfristiger Kredit, der von einem privaten Kreditgeber bereitgestellt wird. Es ist nicht konform, das heißt, es entspricht nicht den Hypothekenrichtlinien von Fannie Mae und Freddie Mac. Schauen wir uns zunächst den Prozess traditioneller Kredite an und vergleichen ihn dann mit Hartgeldkrediten.
Für eine herkömmliche Hypothek müssen Sie zu einer Bank gehen und Einkommensnachweise, Ersparnisse und eine Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit vorlegen, um sich für den Kredit zu qualifizieren. Basierend auf Ihrer Bonitätshistorie und Ihrer aktuellen Situation Immobilie Auf dem Markt können Sie Originierungspunkte zahlen, um den Zinssatz zu senken. Die Genehmigung oder Ablehnung des Darlehens erfolgt innerhalb von 30 Tagen.
Das Darlehen, das Sie erhalten, kann ein Festzinsdarlehen sein (am beliebtesten ist eine Laufzeit von 15 oder 30 Jahren). Sie können sich auch für ein Darlehen mit variablem Zinssatz entscheiden, bei dem sich der Zinssatz in bestimmten Abständen ändert, die Darlehenslaufzeit jedoch 30 Jahre beträgt.
Ein Hartgeldkredit unterliegt einem weniger strengen Genehmigungsverfahren. Hartgeldkreditgeber beginnen in der Regel mit einer Bonitäts- oder Finanzierungsprüfung, dies ist jedoch nur ein kleiner Teil des Prozesses. Diese Informationen werden mit dem Rest Ihres Antrags zusammengestellt, sind jedoch eines von mehreren Elementen, die für die Genehmigung in Betracht gezogen werden. Mit anderen Worten: Auch bei schlechter Bonität können Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren.
Einige Kreditgeber verlangen einen Nachweis über erfolgreiche Flip-Darlehen. Diese Informationen erhalten Sie natürlich nur, wenn es sich nicht um Ihren ersten Flip-Darlehen handelt.
Abschließend müssen Sie möglicherweise Informationen über die Immobilie oder Ihre Pläne bereitstellen. Dies liegt daran, dass Hartgeldkreditgeber Kredite weitgehend auf der Grundlage des Wiederverkaufswerts der Immobilie anbieten und nicht auf der Fähigkeit des Kreditnehmers, den Hartgeldkredit zurückzuzahlen.
Möglicherweise haben Sie das Glück, die Genehmigung bereits nach wenigen Minuten zu erhalten, es kann jedoch mehrere Tage dauern.
Nachdem Sie sich für ein Kreditangebot entschieden und den Bedingungen zugestimmt haben, stellt Ihnen Ihr Kreditgeber einen Finanzierungsnachweis aus, damit Sie sofort mit Ihrer Immobilieninvestition, Ihrem Immobilienkauf, dem Bau oder der Renovierung beginnen können.
Der größte Vorteil eines Hartgeldkredits besteht darin, dass Sie das Geld schnell erhalten können, in der Regel innerhalb weniger Tage. Vergleichen Sie das mit einer herkömmlichen Hypothek, deren Genehmigung einen Monat oder länger dauern kann.
Natürlich gibt es Nachteile, der wichtigste ist der Zinssatz. Da für den Hard-Money-Kreditgeber ein höheres Risiko besteht, verlangen sie einen viel höheren Zinssatz als der übliche Zinssatz für eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 oder 30 Jahren.
Wie funktionieren Hartgeldkredite?
Im Gegensatz zur herkömmlichen Kreditgenehmigung hängt die Genehmigung eines Kreditgebers weniger von der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers als vielmehr vom Wert der Immobilie ab.
Aus diesem Grund richten sich die Kreditbeträge nach dem Projekt und nicht danach, was Sie als Sicherheit anbieten.
Die Kreditlaufzeit beträgt in der Regel ein Jahr oder weniger und es handelt sich um ein zinsloses Darlehen mit einer hohen Ballonzahlung am Ende.
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Wo man einen Hartgeldverleiher findet
Anleger, die ein kurzfristiges Darlehen von privaten Kreditgebern suchen, können sich an Immobilienmakler, Titelmakler, Abschlussanwälte und andere Investoren wenden, um Hinweise zu erhalten.
Darüber hinaus liefert eine Online-Suche auch Ergebnisse für Ihre Region.
Als letztes ist zu überlegen, ob Sie einen lokalen oder nationalen Kreditgeber nutzen sollten. Einige Investoren bevorzugen lokale Hartgeldkredite, da der Kreditgeber die Region besser kennt und Ihren Antrag eher genehmigen wird.
Andere bevorzugen jedoch nationale Kreditgeber, die über größere Ressourcen verfügen. Letztlich müssen Sie entscheiden, welchen Weg Sie mit Ihrer Anlageimmobilie einschlagen wollen, denn beide haben Vor- und Nachteile. Kontaktieren Sie einen von ihnen Mitarbeiter beim Kundenservice um weitere Informationen zu erhalten.
Warum Immobilieninvestoren Hartgeldkredite nutzen
Warum sollte sich also jemand für die Aufnahme eines Hartgeldkredits anstelle eines herkömmlichen Kredits entscheiden?
Dafür gibt es mehrere Gründe, unter anderem, dass Sie für den Immobilienerwerb schnell Geld benötigen.
Im Gegensatz zu denen, die investieren Real Estate Investment Trusts (REITs), andere wollen Eigentum besitzen. Als Investor werden Sie Ihre Immobilien nicht 20 Jahre oder länger behalten. Sie benötigen also eine Kreditoption, die flexibel genug ist, um auch kurzfristigen Verpflichtungen gerecht zu werden.
Da diese Kredite schnell zu bekommen sind und eine kurze Rückzahlungsdauer haben, fungieren sie als kurzfristige Überbrückungskredite, bis die Immobilie schließlich in die Hände des langfristigen Eigentümers fällt oder Sie eine klassische Finanzierung erhalten.
Besitzen Als Finanzinvestition gehaltene Immobilien Es ist eine großartige Möglichkeit, Geld zu verdienen, wenn man kluge Entscheidungen trifft und der Markt mitarbeitet. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Anleger einen Hartgeldkredit nutzen können, um ihr Portfolio zu verbessern.
Eine Eigenschaft zurückgeben
Hartgeldkredite eignen sich perfekt für Immobilieninvestoren, da das Ziel darin besteht, die Immobilie innerhalb weniger Monate zu verkaufen. Daher benötigen sie keinen niedrigen Zinssatz, da sie lediglich das kurzfristige Geld für den Kauf der Immobilie oder die Deckung der Sanierungskosten benötigen.
Auch wenn die Kreditzinsen höher sind, berücksichtigen sie dies in ihren Plänen und erzielen so einen Gewinn.
Kauf einer Anlageimmobilie
Da die Genehmigung nur wenige Tage dauert, kann ein Investor, wenn er sich auf eine Immobilie konzentriert, das Angebot und den Abschluss innerhalb von Tagen und nicht von Monaten durchführen. Diese Agilität verschafft ihnen einen Vorteil gegenüber anderen Investoren.
Sobald sie Eigentümer der Immobilie sind, können sie eine herkömmliche Hypothek mit einem günstigeren Zinssatz beantragen, wenn sie die Immobilie langfristig behalten möchten.
Aufbau eines Immobilienimperiums
Es ist schwierig, sich für zusätzliche Mietimmobiliendarlehen von einem herkömmlichen Kreditgeber zu qualifizieren, da Sie mehr Kredite aufnehmen möchten, als die Bank zulässt.
Ein privater Kreditgeber könnte kurzfristig eine gute Alternative sein.
Gewerbeimmobilien kaufen
Ein geschäftlicher Überbrückungskredit ist eine Möglichkeit, schnell an Bargeld zu kommen, bevor ein traditionellerer Kredit aufgenommen wird. Wenn Sie schnell einen großen Geldbetrag benötigen, beispielsweise für den Kauf einer Gewerbeimmobilie, kann ein Festgeldkredit die Lücke schließen.
Baukredite
Hartgeldkreditgeber bieten sogar die Finanzierung von Immobilienentwicklungen an. Obwohl dies nicht die häufigste Verwendung für einen Hartgeldkredit ist, ist es für Menschen mit begrenzter Bonität eine Möglichkeit, ein Haus zu bauen oder in Immobilien zu investieren.
Sanierungsdarlehen
Eine andere Verwendung könnte darin bestehen, die Kosten für die Modernisierung eines zu decken Mietobjekt, das Sie verkaufen möchten. In diesem Fall ist die Immobilie mit der Zeit veraltet und muss modernisiert werden, um sie zum besten Preis verkaufen zu können.
Der zusätzliche Vorteil besteht darin, dass der Wert der Reparaturen das Haus wertvoller machen könnte, was bedeutet, dass Sie es für einen höheren Preis verkaufen können.
Vor- und Nachteile eines privaten Kreditgebers
Natürlich hat die Zusammenarbeit mit Hard-Money-Kreditgebern Vor- und Nachteile. Unabhängig davon, ob Sie einen Kredit für ein Mietobjekt oder eine andere Immobilieninvestition aufnehmen, denken Sie sorgfältig über die Details eines Privatkredits nach, bevor Sie den Schritt wagen.
Vorteile
Weniger Regeln und Vorschriften, d. h. kein bürokratischer Aufwand. Bietet möglicherweise eine neue Geschäftsmöglichkeit. In der Regel wird die Kredithistorie des Kreditnehmers nicht überprüft. Schnelle Finanzierung
Nachteile
Höhere Zinssätze erfordern möglicherweise eine höhere Anzahlung. Weniger Zeit für die Rückzahlung des Kredits. Manchmal ist hierfür der Nachweis eines erfolgreichen Weiterverkaufs des Eigenheims erforderlich.
Alternativen zu Hartgeldkrediten
Wenn Sie nicht bereit sind, mit einem Hard-Money-Kreditgeber zusammenzuarbeiten, und ein traditioneller Kreditgeber keine Option ist, sollten Sie einige Mittelwege in Betracht ziehen.
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Privatanleger
In diesem Fall handelt es sich bei einem privaten Kreditgeber um einen Freund, ein Familienmitglied oder einen anderen Investor, der mit seiner Investition einen Gewinn erzielen möchte. Sie müssen eine rechtliche Vereinbarung treffen, in der die Bedingungen des Darlehensvertrags und die Rückzahlungsfrist festgelegt sind.
Obwohl selten, ist dies eine großartige Alternative, die man in Betracht ziehen sollte.
Home-Equity-Kreditlinie
Ein HELOC kann Ihnen das Geld geben, das Sie für die Renovierung Ihres Hauses benötigen, oder es als Anzahlung für ein Mietobjekt verwenden. Für diese Darlehen gelten Anforderungen, die jedoch im Allgemeinen weniger streng sind als Hypothekendarlehen für Eigenheime.
Darüber hinaus könnten Anleger, die mehrere als Finanzinvestition gehaltene Immobilien besitzen, für jede Immobilie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen und das Eigenkapital zusammenlegen, um es als Anzahlung oder Sanierung einer Immobilie zu verwenden.
Fannie Mae Homestyle®-Darlehen
Diese Kredite werden immer noch von der Regierung unterstützt und sind für die Renovierung von Häusern und nicht für den Neubau gedacht.
Das Darlehen ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Sanierungskosten in die Hypothek einzubeziehen, sodass er jeden Monat eine monatliche Zahlung erhält.
Abschließende Gedanken
Wenn Sie mit schlechter Bonität zu kämpfen haben oder als Investor ein Mietportfolio aufbauen möchten, ist die Nutzung von Hartgeldkreditgebern eine kluge Option.
Auch wenn Hartgeldkredite mit hohen Zinssätzen verbunden sind, können Ihnen diese Kredite den Zugang erleichtern leichtes Geld.
Sie verwenden sie nur für bestimmte Einkäufe, aber Sie wissen nie, wann Sie auf die perfekte Immobilie zum Kauf stoßen. Und wenn es sich um ein gutes Geschäft handelt, ist es nur eine Frage der Zeit, bis ein anderer Investor es entdeckt.
Sie können die Kontrolle über die Immobilie übernehmen, indem Sie schnell schließen.
Dieser Artikel wurde ursprünglich am veröffentlicht Der Reichtum der Geeks.
Jon ist der Gründer von MoneySmartGuides, das Menschen hilft, ihre Schulden loszuwerden und mit dem Aufbau von Vermögen zu beginnen, um ihre Träume zu verwirklichen. Er verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Finanzdienstleistungsbranche und 20 Jahre Erfahrung im Investieren an der Börse. Er verfügt über einen Bachelor- und Masterabschluss in Finanzwesen, eine FINRA Series 65-Lizenz und ein Zertifikat in Finanzplanung. Er ist auch der Gründer von Unvollendeter ErfolgEine Website zur persönlichen Entwicklung, deren Ziel es ist, Ihnen dabei zu helfen, Ihr Bestes zu geben.
